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银行理财同质化严重 片面夸大收益隐瞒潜在风险

2018-12-08 00:24:58
银行理财同质化严重 片面夸大收益隐瞒潜在风险 综合报道,今年以来,各类银行理财产品发行势如破竹,但在看似设计“花样百出”背后,理财产品同质化日趋严重。在国有银行正在控制发售规模的同时,小型银行几乎增加了同样的规模,惠誉提醒整体理财产品风险上升。即便如此,在揽储压力下,各银行还是开动脑筋发力创新,理财产品促销新招层出不穷。换个角度想,市民理财有了更多的选择。 理财产品同质化严重 片面夸大收益隐瞒潜在风险 今年以来,持续高通胀形势下居民存款长期呈现负利率,银行存款吸引力下降。受此影响,各类银行理财产品发行势如破竹。来自普益财富银行理财统计数据显示,2011年上半年发行的个人银行理财产品规模约达8.51万亿元,超过2010年全年发行规模。 在购买理财产品时,销售人员往往片面夸大收益隐瞒潜在风险,给投资者带来巨大损失。 据经济参考报29日报道,广州大学退休教师李继明反映,购买理财产品时,头疼的事情是看协议书。“产品设计比较复杂,通常没时间细看,即使是专业人士一下子也很难判断蕴藏多少潜在风险。”李继明说。 李继明老师购买的是一款与A股的四只蓝筹股挂钩的自动赎回型理财产品,由于今年以来A股走势持续低迷,这款与A股四只蓝筹股挂钩的自动赎回型理财产品未能达到自动赎回条件,因此产品收益率为零。“当时销售人员只强调该款产品年收益率锁定在6%,对自动赎回条款所附带的前提条件却只字未提,因为过去也买过这家的产品,收益还过得去,出于对该销售人员的信任,我忽视了评估整体市场风险。”李继明说。 西南财经大学信托与理财研究所研究员方益认为,2011年上半年银行理财产品发行数量的激增,看似设计“花样百出”,实则同质化日趋严重,且不同银行间的地盘争夺战也呈白热化。在考核压力驱动下,部分销售人员为了提高业绩,向投资者片面夸大产品收益,隐瞒潜在风险。 小银行理财产品猛增万亿 整体风险加剧 根据普益财富统计的数据,截至6月27日,商业银行今年共发行理财产品12570款,与去年同期相比数量略有上升。截至2012年第二季度,中国银行理财产品余额约为10.4万亿元人民币,占存款总额的11.5%,与2012年季度基本持平 但是,理财产品的市场份额却发生了较大的变化。与过去不同的是,近理财产品的发售大多来自非国有银行,而国有银行正在控制发售规模 2012年第二季度的发售特点出现了显著的变化,国有银行减少了1万亿元人民币的规模,而小型银行几乎增加了同样的规模 据证券时报31日报道,评级机构惠誉日前表示,随着中国小型银行大量发售理财产品,小型银行业面临的风险逐渐上升。 惠誉中国银行业评级主管朱夏莲表示,理财产品的收益率由银行自行决定,而随着银行揽存的竞争加剧。朱夏莲认为,资产规模较小、抵御能力较弱的银行主导理财产品的发售,表明整体的理财产品风险在上升,流动性风险是理财产品面临的的隐患,但产品的信用风险依然不可忽视,她认为,大量的信贷类资产伪装成非信贷资产的问题仍然存在。 银行理财产品收益率鲜有5% 长相厮守更划算 在经历今年6、7月间两次降息后,银行理财产品收益率已出现明显的下滑态势,但市场已难觅收益率过5%的理财产品。 综合京华时报2日报道,在非结构性产品方面,据普益财富统计数据显示,本周(8月2日-8月8日)京津冀地区可购买的人民币理财产品,除结构性产品外平均预期收益率为4.45%,较上周下降0.02个百分点。 结构性产品同样难幸免,这两周京津冀地区产品预期收益率维持在4.45%左右,高收益产品数量仍然较少。仅法兴中国的一款结构性产品预期收益率达到6.50%,其余的预期收益率也仅为5.40%。 从产品期限看,银行理财仍主打6个月以下期限的中短期产品。本周83%的产品期限在6个月内,其中50%的产品集中于3个月内,3-6个月期限的产品数量有所增加。 普益财富研究员叶林峰称,在降息效应下,银行短期理财产品收益率下行也已成趋势。对此,理财师建议,在没有其他更合适的投资渠道下,投资者不妨多关注一下中长期理财产品,以规避短期收益率下行风险。“长相厮守”对银行理财产品投资者来说或将更划算。 银行发力理财产品促销战 市民投资新途径 在利率市场化的外环境下,在巨大的揽储竞争压力下,银行无疑会选择创新手段,为客户提供个性化服务,寻求新的盈利增长点。也给投资者购买理财产品带来更多选择。 多家银行开“理财夜市” 夜间理财产品走俏 天气越来越热,对于白天跑银行网点购买理财产品的人来说可真不好受。日前多家银行开始推出夜间理财产品,投资者在“理财夜市”购买理财产品不仅避免了酷暑的煎熬,也节省了时间和精力,且能获得较高收益。 据新京报31日报道,银行推出的夜间理财产品的数量已超过100只,以中低档风险为主,理财期限以50天-60天的居多,收益率普遍偏高。一般来说,银行在发售一款夜间理财产品时,会有相应的柜台理财产品推出,但夜间理财产品的收益率一般比同期发行的柜台产品收益率要略高0.1至0.2个百分点。 据了解,夜市理财产品颇为紧俏,有的销售几分钟便告罄。招行理财经理建议,一般夜市产品都很抢手,而且额度较低,如果夜市晚上8时开张,投资者提前登录网上银行,发行时间一到马上提交抢购。 交行淘宝开店 市民边逛淘宝边理财 据中经网2日报道,近日,交行首“吃螃蟹”,与阿里巴巴合作推出交通银行淘宝旗舰店。市民市民边逛淘宝边理财了。“交通银行淘宝旗舰店”首期开放的内容包括:贵金属、基金、保险、个人/小企业贷款、贵宾客户服务、借记卡等6个频道。通过“交通银行淘宝旗舰店”,用户可在线浏览交行各类贵金属产品,并通过支付宝下单购买。 业内人士认为,商业银行在淘宝开店,除了吸引用户的眼球,也有助于开拓理财产品的销售渠道。银行借淘宝卖理财产品,增加了银行的中间业务收入。但值得注意的是,市民需要注意资金安全和网上自助理财的风险。 非港居民可在港开人民币账户 到香港买理财产品去 从8月1日起,非香港居民可到香港开设人民币户口,使用存款、贷款及信用卡等业务,并可无限量以离岸价(CNH)兑换人民币。包括恒生银行、中银香港、交银香港等多间银行已准备就绪,可即日起为客户开户,未来非港居民也可到香港选购理财产品。 据广州日报2日报道,恒生银行副董事长兼行政总裁李慧敏日前表示,恒生亦做好相关业务配套,并会推出多项优惠吸客,如利率优惠及汇款免手续费等;亦相信相关措施可提升香港人民币存款量,不排除业界会推高人民币存款息率抢客。但她坦言,现时香港人民币业务对银行的利润贡献仍然较微,未来会研究推出更多人民币理财产品,如债券基金等,以增加收入。她指出,未来除了人民币黄金ETF及人民币保险和外汇业务外,亦会继续研究跨境业务的发展空间。(中新网金融频道) 稻草粉价格
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